|
APERTURA POR PROYECTO Y FINANCIAMIENTO |
Niv. Precios: |
ENERO - JUNIO 2025 |
|
Valores en miles de Pesos Uruguayos |
IPC: |
112,90 |
|
|
|
|
U$S: |
42,87 |
PROGRAMA 01 |
Facilitar el acceso a la vivienda a través de operaciones de crédito realizadas con un eficaz manejo de los riesgos |
|
|
Recursos Propios |
BIRF |
BID |
2026 |
Ejercicios siguientes |
Proyecto N° 1016 |
Reposición del sistema de acondicionamiento térmico - Edificio Central BHU |
2.069,7 |
|
|
2.069,7 |
8.001,7 |
Proyecto N° 1017 |
Adecuación - obtener la habilitación del edificio por la DNB - Sede del BHU |
1.500,0 |
|
|
1.500,0 |
9.298,5 |
Proyecto N° 1029 |
Reposición Mobiliario utilizado para el funcionamiento operativo BHU |
4.341,4 |
|
|
4.341,4 |
15.197,4 |
Proyecto N° 1030 |
Ampliación Almac. servidores, velocidades de proceso y comunicaciones. BHU |
0,0 |
|
|
0,0 |
8.747,6 |
Proyecto N° 1031 |
Reposición Hardware BHU |
5.802,5 |
|
|
5.802,5 |
3.000,9 |
Proyecto N° 1843 |
Cambio del sistema de información // Homebanking y GRP |
89.270,9 |
|
|
89.270,9 |
0,0 |
Proyecto N° 1845 |
Muro cortina |
0,0 |
|
|
0,0 |
0,0 |
Proyecto N° 2342 |
Renovación servidores |
2.295,1 |
|
|
2.295,1 |
0,0 |
Proyecto N° 2450 |
Renovación del sistema de respaldos |
1.147,5 |
|
|
1.147,5 |
1.099,6 |
Proyecto N° 2489 |
Adquisición y actualización de software periféricos |
2.163,9 |
|
|
2.163,9 |
5.367,3 |
Proyecto N° 1846 |
Sucursal web |
0,0 |
|
|
0,0 |
0,0 |
Proyecto Sol.N° 4189 |
Mejora imagen comercial y consolidación liderazgo BHU |
6.430,5 |
|
|
6.430,5 |
36.486,2 |
Proyecto Sol.N° 4190 |
Renovación flota de vehículos |
1.929,2 |
|
|
1.929,2 |
0,0 |
Proyecto N° 2341 |
Mejoras Edilicias Casa Central |
3.250,4 |
|
|
3.250,4 |
16.999,7 |
Proyecto N° 2052 |
Mejoras Edilicias Sucursales |
3.000,0 |
|
|
3.000,0 |
13.002,5 |
|
|
0,0 |
|
|
|
|
|
TOTAL PROGRAMA |
123.201,0 |
0,0 |
0,0 |
123.201,0 |
117.201,4 |
|
APERTURA POR PROYECTO Y GRUPOS DE GASTO |
Niv. Precios: |
ENERO - JUNIO 2025 |
|
Valores en miles de Pesos Uruguayos |
IPC: |
112,90 |
|
|
|
|
|
|
U$S: |
42,87 |
PROGRAMA 01 |
Facilitar el acceso a la vivienda a través de operaciones de crédito realizadas con un eficaz manejo de los riesgos |
|
|
0 |
1 |
2 |
3 |
4 |
7 |
2026 |
Proyecto N° 1016 |
Reposición del sistema de acondicionamiento térmico - Edificio Central BHU |
|
|
|
2.069,7 |
|
|
2.069,7 |
Proyecto N° 1017 |
Adecuación - obtener la habilitación del edificio por la DNB - Sede del BHU |
|
|
|
1.500,0 |
|
|
1.500,0 |
Proyecto N° 1029 |
Reposición Mobiliario utilizado para el funcionamiento operativo BHU |
|
|
|
4.341,4 |
|
|
4.341,4 |
Proyecto N° 1030 |
Ampliación Almac. servidores, velocidades de proceso y comunicaciones. BHU |
|
|
|
0,0 |
|
|
0,0 |
Proyecto N° 1031 |
Reposición Hardware BHU |
|
|
|
5.802,5 |
|
|
5.802,5 |
Proyecto N° 1843 |
Cambio del sistema de información // Homebanking y GRP |
|
|
|
89.270,9 |
|
|
89.270,9 |
Proyecto N° 1845 |
Muro cortina |
|
|
|
0,0 |
|
|
0,0 |
Proyecto N° 2342 |
Renovación servidores |
|
|
|
2.295,1 |
|
|
2.295,1 |
Proyecto N° 2450 |
Renovación del sistema de respaldos |
|
|
|
1.147,5 |
|
|
1.147,5 |
Proyecto N° 2489 |
Adquisición y actualización de software periféricos |
|
|
|
2.163,9 |
|
|
2.163,9 |
Proyecto N° 1846 |
Sucursal web |
|
|
|
0,0 |
|
|
0,0 |
Proyecto Sol.N° 4189 |
Mejora imagen comercial y consolidación liderazgo BHU |
|
|
|
6.430,5 |
|
|
6.430,5 |
Proyecto Sol.N° 4190 |
Renovación flota de vehículos |
|
|
|
1.929,2 |
|
|
1.929,2 |
Proyecto N° 2341 |
Mejoras Edilicias Casa Central |
|
|
|
3.250,4 |
|
|
3.250,4 |
Proyecto N° 2052 |
Mejoras Edilicias Sucursales |
|
|
|
3.000,0 |
|
|
3.000,0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL PROGRAMA |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
123.201,0 |
0,0 |
0,0 |
123.201,0 |
|
APERTURA POR PROYECTO Y MONEDA (Componente M/N y U$S) |
Niv. Precios: |
ENERO - JUNIO 2025 |
|
Valores en miles de Pesos Uruguayos y Dólares |
|
IPC: |
112,90 |
|
|
|
U$S: |
42,87 |
|
|
|
|
|
|
PROGRAMA 01 |
Facilitar el acceso a la vivienda a través de operaciones de crédito realizadas con un eficaz manejo de los riesgos |
|
|
M. Nacional |
Dólares |
U$S en M/N |
2026 |
Proyecto N° 1016 |
Reposición del sistema de acondicionamiento térmico - Edificio Central BHU |
|
48,3 |
2.069,7 |
2.069,7 |
Proyecto N° 1017 |
Adecuación - obtener la habilitación del edificio por la DNB - Sede del BHU |
1.500,0 |
|
0,0 |
1.500,0 |
Proyecto N° 1029 |
Reposición Mobiliario utilizado para el funcionamiento operativo BHU |
4.341,4 |
|
0,0 |
4.341,4 |
Proyecto N° 1030 |
Ampliación Almac. servidores, velocidades de proceso y comunicaciones. BHU |
|
0,0 |
0,0 |
0,0 |
Proyecto N°.1031 |
Reposición Hardware BHU |
|
135,4 |
5.802,5 |
5.802,5 |
Proyecto N° 1843 |
Cambio del sistema de información // Homebanking y GRP |
|
2.082,4 |
89.270,9 |
89.270,9 |
Proyecto N° 1845 |
Muro cortina |
|
0,0 |
0,0 |
0,0 |
Proyecto N° 2342 |
Renovación servidores |
|
53,5 |
2.295,1 |
2.295,1 |
Proyecto N° 2450 |
Renovación del sistema de respaldos |
|
26,8 |
1.147,5 |
1.147,5 |
Proyecto N° 2489 |
Adquisición y actualización de software periféricos |
|
50,5 |
2.163,9 |
2.163,9 |
Proyecto N° 1846 |
Sucursal web |
|
0,0 |
0,0 |
0,0 |
Proyecto Sol. N° 4189 |
Mejora imagen comercial y consolidación liderazgo BHU |
6.430,5 |
|
0,0 |
6.430,5 |
Proyecto Sol. N° 4190 |
Renovación flota de vehículos |
|
45,0 |
1.929,2 |
1.929,2 |
Proyecto N° 2341 |
Mejoras Edilicias Casa Central |
3.250,4 |
|
0,0 |
3.250,4 |
Proyecto N° 2052 |
Mejoras Edilicias Sucursales |
3.000,0 |
|
0,0 |
3.000,0 |
|
TOTAL PROGRAMA |
18.522,3 |
2.441,8 |
104.678,7 |
123.201,0 |
ANEXO II: COMPROMISOS DE GESTIÓN 2026
Los Compromisos de Gestión para el ejercicio 2026 asumidos por la institución son los que se exponen a continuación.
CG1 |
|
Lineamiento estratégico |
La definición de objetivos comerciales en consonancia con el objetivo de obtener niveles de rentabilidad que contribuyan a la sustentabilidad del banco en el largo plazo. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Mejorar la colocación de créditos para consolidar el liderazgo en el mercado hipotecario |
Objetivo |
Obtener la cantidad de colocaciones definidas que permitan mantener el liderazgo de mercado en consonancia con las proyecciones anuales estimadas para el quinquenio |
Indicador |
Flujo de operaciones de crédito en UI en cantidades |
Tipología de desempeño |
Eficacia |
Forma de cálculo |
Cantidad de Op. Créditos BHU en UI entre el 1 enero y el 31 de diciembre 2026 |
Fuente de información |
BHU / SIGB |
Meta 2026 |
Cantidad de Operaciones de crédito en UI mayor a 1715 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Comentarios adicionales |
Incluye: los préstamos para adquisición, refacción, reforma y construcción, nuevos productos que se puedan crear y las novaciones. |
Valor de referencia |
31/12/2023 = 1342 créditos
31/12/2024 = 1674 créditos |
Valor crítico 2026 |
1286 créditos |
|
CG2 |
|
Lineamiento estratégico |
La definición de objetivos comerciales en consonancia con el objetivo de obtener niveles de rentabilidad que contribuyan a la sustentabilidad del banco en el largo plazo. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Mejorar la eficiencia de la estructura de fondeo priorizando el incremento de los instrumentos minoristas de bajo costo |
Objetivo |
Incrementar fuentes de fondeo minorista a bajo costo |
Indicador |
Saldo neto en UI de depósitos menos retiros en cuentas Yo Ahorro (85) |
Tipología de desempeño |
Eficiencia |
Forma de cálculo |
Saldo neto en UI (monto de depósitos - monto de retiros) de las cuentas Yo Ahorro entre el 1 enero y el 31 de diciembre 2026 |
Fuente de información |
|
Meta 2026 |
Saldo neto en UI Yo Ahorro >= Saldo neto en UI Yo Ahorro período 2023-2024 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Comentarios adicionales |
Se considera únicamente el producto Yo Ahorro (85) |
Valor de referencia |
Saldo neto en UI del producto Yo Ahorro (85) durante el período 2023-2024 = 1,18 millones de UI |
Valor crítico 2026 |
Saldo neto >= 0.89 millones de UI |
|
CG3 |
|
Lineamiento estratégico |
Fortalecer la presencia del BHU en todo el país |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Incrementar la colocación de créditos en el interior del país |
Objetivo |
Fortalecer la presencia del BHU en todo el territorio |
Indicador |
Operaciones de crédito en UI con inmueble en garantía ubicado en el interior del país |
Tipología de desempeño |
Eficacia |
Forma de cálculo |
Cantidad de créditos otorgados con garantía en el interior del país |
Fuente de información |
BHU / SIGB |
Meta 2026 |
Operaciones de crédito en UI con garantía en el interior del país >=581 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Comentarios adicionales |
Incluye: los préstamos para adquisición, refacción, reforma y construcción y nuevos productos que se puedan crear. No incluye novaciones.
En los préstamos "Soñado - 100x100", que cuentan con dos garantías, se considera el departamento del inmueble objeto del crédito |
Valor de referencia |
Promedio de Operaciones de crédito en UI con inmueble en garantía ubicado en el interior del país de los dos mejores años del quinquenio 2020-2024 (2023 y 2024) |
Valor crítico 2026 |
Operaciones de crédito en UI con garantía en el interior del país >=436 |
|
CG4 |
|
Lineamiento estratégico |
Una gestión eficiente mediante el modelo especialista orientado a la estandarización de sus productos y procesos. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Sostener niveles de rentabilidad que permitan la sustentabilidad en el largo plazo y respalden el cumplimiento de la misión institucional |
Objetivo |
Evaluar la eficiencia del Banco para generar margen financiero en relación con sus activos, reflejando la rentabilidad bruta de su actividad principal |
Indicador |
Margen financiero bruto últimos 12 meses / Activo promedio últimos 12 meses |
Tipología de desempeño |
Economía |
Forma de cálculo |
Margen financiero bruto últimos 12 meses: Ingresos financieros (Punto 4 ER) - Egresos financieros (Punto 5 ER) del último año móvil
Activo promedio últimos 12 meses: Sumatoria de volumen de activos según ESF del último año móvil (Punto 1 ESF) / 12 |
Fuente de información |
Estados Contables BHU |
Meta 2026 |
Margen Financiero Bruto / Activo Promedio > 5.8% |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor de referencia |
Valor 31/12/2024 - 6,50%
Valor 31/12/2023 - 6,94% |
Valor crítico 2026 |
>5.3 % |
|
CG5 |
|
Lineamiento estratégico |
Una gestión eficiente mediante el modelo especialista orientado a la estandarización de sus productos y procesos. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Sostener niveles de rentabilidad que permitan la sustentabilidad en el largo plazo y respalden el cumplimiento de la misión institucional |
Objetivo |
Evaluar la eficiencia del Banco para generar un resultado sobre patrimonio administrado |
Indicador |
ROE = Resultado del ejercicio / Patrimonio promedio últimos 12 meses |
Tipología de desempeño |
Economía |
Forma de cálculo |
Resultado del ejercicio - línea final del ER
Patrimonio promedio últimos 12 meses: Sumatoria de volumen de patrimonio según ESF del último año móvil (Punto 3 ESF) / 12 |
Fuente de información |
Estados Financieros mensuales
ER - Estado de resultados
ESF - Estado de situación financiera |
Meta 2026 |
ROE > 4,5% |
Valor critico 2026 |
ROE > 3,25% |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor de referencia |
Valor 31/12/2024 - 8,32%
Valor 31/12/2023 - 1,76% |
|
CG6 |
|
Lineamiento estratégico |
Una gestión eficiente mediante el modelo especialista orientado a la estandarización de sus productos y procesos. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Sostener niveles de rentabilidad que permitan la sustentabilidad en el largo plazo y respalden el cumplimiento de la misión institucional |
Objetivo |
Alcanzar un resultado antes de impuestos que permitan la sustentabilidad |
Indicador |
Resultado del ejercicio antes de impuestos |
Tipología de desempeño |
Economía |
Forma de cálculo |
Resultado antes de impuestos -
Resultado del ejercicio sin tomar en cuenta IRAE |
Fuente de información |
Estados Financieros mensuales
ER - Estado de resultados
ESF - Estado de situación financiera |
Meta 2026 |
Resultado del ejercicio antes de impuestos > $2.750.000.000 |
Valor critico 2026 |
Resultado del ejercicio antes de impuestos > $2.100.000.000 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor de referencia |
Valor 31/12/2024 - $ 4.347.108.000
Valor 31/12/2023 - $1.034.963.000 |
|
CG7 |
|
Lineamiento estratégico |
Una gestión eficiente mediante el modelo especialista orientado a la estandarización de sus productos y procesos. |
Perspectiva |
Negocio/Financiera |
Objetivo Estratégico |
Sostener niveles de rentabilidad que permitan la sustentabilidad en el largo plazo y respalden el cumplimiento de la misión institucional |
Objetivo |
Sostener los niveles de morosidad de la cartera |
Indicador |
Morosidad |
Tipología de desempeño |
Economía |
Forma de cálculo |
Cartera vencida / Cartera total |
Fuente de información |
BCE BHU y BCU - Apertura por Sector de Actividad CIIU - Bcos. Privados - rubro 97010 |
Meta 2026 |
Valor < Morosidad Banca Privada |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor de referencia |
BHU= 0.20 % (a abril 2025)
Banca privada 0.82% (a abril 2025) |
Valor crítico 2026 |
Valor Banca privada x 1.2 |
|
CG8 |
|
Lineamiento estratégico |
Facilitar el acceso al crédito hipotecario en el marco del SPV mediante la implementación de acciones que combinen el crédito hipotecario con el FGCH y subsidios, con el objetivo de facilitar el crédito hipotecario a público con menores niveles de ingreso respecto al ingreso promedio de los clientes del quinquenio anterior. |
Perspectiva |
Clientes |
Objetivo Estratégico |
Profundizar en segmentos no atendidos de clientes mediante la complementación con los mecanismos del Sistema Público de Vivienda |
Objetivo |
Incrementar las colocaciones al público con menores niveles de ingreso |
Indicador |
Cantidad de operaciones de crédito en UI con instrumentos del MVOT |
Tipología de desempeño |
Calidad |
Forma de cálculo |
Cantidad de créditos otorgados con utilización de instrumentos del MVOT |
Fuente de información |
BHU / SIGB |
Meta 2026 |
Cantidad de créditos otorgados con utilización de instrumentos del MVOT superior a 126 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Comentarios adicionales |
Incluye: los préstamos UI FGCH y otros préstamos con subsidios y depende de la aprobación de cambios propuestos a los instrumentos vigentes al 31/5/2025. |
Valor de referencia |
126= Promedio de Operaciones de crédito en UI con utilización de instrumentos del MVOT otorgados en los dos mejores años del quinquenio 2020-2024 (2023 y 2024) |
Valor crítico 2026 |
Cantidad de créditos otorgados con utilización de instrumentos del MVOT superior a 95 |
|
CG9 |
|
Lineamiento estratégico |
El rediseño y mejora de los procesos considerados críticos promoviendo la automatización como herramienta de mejora. / La implementación de mejoras tecnológicas con foco en mejorar la eficiencia, la atención al cliente, la experiencia de este con el banco y el cumplimiento regulatorio. |
Perspectiva |
Clientes |
Objetivo Estratégico |
Reducir los tiempos de atención y respuesta en las gestiones del cliente |
Objetivo |
Reducir los tiempos de atención presencial para información e ingreso de solicitud de crédito |
Indicador |
Promedio de plazos para agendarse en forma presencial a Ingresos de Carpeta e Información Crediticia en Casa Central, ambos ponderados por el factor de utilización de recursos (demanda /oferta de atención) |
Tipología de desempeño |
Eficiencia |
Forma de cálculo |
0,5 * (Promedio anual de las modas mensuales para Ingreso/factor utilización ingreso) +
0,5 * (Promedio anual de las modas mensuales para información/factor utilización información)
Factor de utilización = Agendados para la gestión/ Funcionarios de Atención Personalizada |
Fuente de información |
BHU / Agenda
BHU / División Capital Humano |
Meta 2026 |
Indicador < 1,89 |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor de referencia |
Indicador promedio del año móvil 1/6/2024-31/5/2025 =1,89 |
Valor crítico 2026 |
N/A |
|
CG10 |
|
Lineamiento estratégico |
Contribuir a través de la distribución de utilidades al financiamiento de programas específicos del Plan Quinquenal de Vivienda. |
Perspectiva |
Negocio |
Objetivo Estratégico |
Contribuir activamente en el diseño y fortalecimiento de políticas que promuevan el uso de subsidios e incentivos públicos |
Objetivo |
Contribuir en el financiamiento de las políticas públicas de vivienda |
Indicador |
Distribución de utilidades |
Tipología de desempeño |
Eficacia |
Forma de cálculo |
N/A |
Fuente de información |
Estados Contables BHU |
Meta 2026 |
Verter utilidades |
Plazo de vencimiento |
31 de diciembre de 2026 |
Valor crítico 2026 |
N/A |